金山網(wǎng)訊  生氣容易沖動(dòng)，沖動(dòng)時(shí)很容易破壞物品。最近，陸續(xù)有市民因生氣把自己的私家車(chē)給損壞了。這幾位車(chē)主認(rèn)為自己投保有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，還是“全險(xiǎn)”，損失應(yīng)該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。然而，由于車(chē)輛的損失是車(chē)主故意行為造成的，屬于車(chē)險(xiǎn)免責(zé)范圍，這些損失只能自己承擔(dān)。

同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士提醒，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有“全險(xiǎn)”之說(shuō)，只是保險(xiǎn)責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)保額的匹配，選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)要注意。同時(shí)，保險(xiǎn)的根本是最大補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)僅保障合同之內(nèi)的責(zé)任，拿到保單時(shí)最好仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款。

一氣之下砸車(chē) 6萬(wàn)多元損失自己掏

前不久，市民李先生和愛(ài)人吵架，一氣之下他把愛(ài)人的車(chē)給砸了。事后兩人氣都消了，看著損壞的車(chē)子，就向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)理賠人員來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)查勘后發(fā)現(xiàn)，這輛車(chē)的大燈、前保險(xiǎn)杠、玻璃等部位均有損壞，估損金額6萬(wàn)多元。了解到出險(xiǎn)過(guò)程后，保險(xiǎn)理賠人員現(xiàn)場(chǎng)告知李先生夫婦，這起事故無(wú)法理賠。

面對(duì)這樣的結(jié)論，李先生質(zhì)疑，并拿出自己的保單給理賠人員看，表示自己保險(xiǎn)在有效期內(nèi)，而且車(chē)子一直都買(mǎi)的“全險(xiǎn)”。保險(xiǎn)理賠人員接過(guò)李先生的保單，翻開(kāi)之后，在機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中明確指出，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨闉槊獬?zé)任。最終，李先生只能自己為這6萬(wàn)多元的車(chē)輛損失買(mǎi)單。

“一般情況下，車(chē)損險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因意外情況下造成的機(jī)動(dòng)車(chē)損失。人為故意破壞的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。”該保險(xiǎn)理賠員道。他舉例稱(chēng)保險(xiǎn)合同約定的如傾覆、墜落、 火災(zāi)、爆炸、 外界物體墜落、倒塌、 雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴等這些原因造成的車(chē)輛損失基本都可以獲得理賠。該理賠人員稱(chēng)，自己平時(shí)處理的理賠案件中，偶爾也會(huì)有這樣的類(lèi)似情況發(fā)生，但是最終的結(jié)果都是保險(xiǎn)公司不予理賠，車(chē)主自擔(dān)損失。

沖動(dòng)之下燒車(chē)，不賠！有自燃險(xiǎn)也不賠

前不久，我市有夫妻二人吵架，妻子一時(shí)沖動(dòng)將私家車(chē)點(diǎn)燃了。消防隊(duì)員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，經(jīng)過(guò)奮力撲救，大火成功撲滅，但車(chē)體已經(jīng)燒成了軀殼。一家保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人表示，這樣的情況，即便向保險(xiǎn)公司報(bào)案也無(wú)法獲得理賠。車(chē)損險(xiǎn)中就有明確的免責(zé)規(guī)定，即便是投保有自燃險(xiǎn)、有火災(zāi)證明書(shū)也無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠。

該理賠部負(fù)責(zé)人稱(chēng)，對(duì)于自燃險(xiǎn)的保障范圍，很多市民也不清楚真正的概念。車(chē)輛一旦起火，很多人都會(huì)想到自燃險(xiǎn)理賠。事實(shí)上，自燃險(xiǎn)雖然是車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，也有自己的保險(xiǎn)責(zé)任，不是所有的車(chē)輛起火都可以獲得理賠的。據(jù)了解，自燃險(xiǎn)是自燃損失險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車(chē)電氣、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)自身原因起火燃燒造成的本車(chē)損失，保險(xiǎn)公司會(huì)給予保險(xiǎn)合同內(nèi)的理賠。而上述事故中，車(chē)輛的燃燒是夫妻二人點(diǎn)火造成的，屬于外界火源致車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠損失只能自己承擔(dān)。

開(kāi)賭氣車(chē)對(duì)撞 車(chē)毀人傷都不賠

前幾日，一家保險(xiǎn)公司理賠人員遇到這樣一起出險(xiǎn)案件。當(dāng)天晚上，兩位車(chē)主開(kāi)賭氣車(chē)，之后演變成相互撞車(chē)，最終兩輛車(chē)撞到報(bào)廢，其中一輛車(chē)上坐在副駕駛位置的乘客受傷。發(fā)生這樣的情況后，其中一輛車(chē)的駕駛員向保險(xiǎn)公司報(bào)案，想要申請(qǐng)理賠。然而，當(dāng)保險(xiǎn)理賠人員來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)了解情況后發(fā)現(xiàn)，事故是由于故意碰撞造成的車(chē)子損壞，而且車(chē)上人員受傷也是因這起故意事故造成的，均不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

這位車(chē)主很疑惑，自己投保有車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，為何人員受傷了也不賠？保險(xiǎn)理賠人員解釋?zhuān)?chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)發(fā)生意外事故，造成本車(chē)乘客（非駕駛員）的人身傷亡，如果本車(chē)負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款規(guī)定賠償。相撞的兩車(chē)為故意行為，所有的車(chē)損、人傷都為免責(zé)，因此保險(xiǎn)公司不賠。

業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于主動(dòng)、故意制造事故的，保險(xiǎn)法也有明確的不予理賠的規(guī)定。就車(chē)輛出險(xiǎn)理賠來(lái)看，大多情況屬于正常出險(xiǎn)。不過(guò)也要注意報(bào)案的時(shí)效性，出險(xiǎn)后第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)理賠，不要因?yàn)樽约旱氖韬龆绊懞罄m(xù)的理賠。一般來(lái)說(shuō)，車(chē)輛出險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)理賠理所當(dāng)然，但是千萬(wàn)不要以不良的手段獲得保險(xiǎn)理賠金。上述業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)如果“想辦法”從保險(xiǎn)公司那里獲得理賠的話，很可能就是保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于車(chē)險(xiǎn)詐騙有這樣的定義，保險(xiǎn)欺詐是投保人故意虛構(gòu)車(chē)輛出險(xiǎn)騙取保險(xiǎn)金的行為。騙保行為不但讓自己遭受損失，如果取證確鑿還需要承擔(dān)刑事責(zé)任。“購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要只關(guān)注保費(fèi)。最好看清楚保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，清楚有哪些保障，哪些情況保險(xiǎn)是不賠的。個(gè)別的情況屬于人為責(zé)任，保險(xiǎn)是不予賠付的。”該業(yè)內(nèi)人士道。（宋娜）